投資の基本知識マニュアル

2.貯蓄と投資の違い

貯蓄

お金を蓄えること。すぐに使うことができ、流動性が高い。

投資

将来有望な投資先に中長期的に投資し資産を増やすこと。

「資産形成」の方法は大きく2つ、「貯蓄」と「投資」に分かれます。まずは「貯蓄」と「投資」の違いを説明します。

貯蓄とは、お金を蓄えることです。一般的に銀行で普通預金や定期預金に資金を預けることがこれに当たります。貯蓄では大きく増資することはできませんが、家計の基本であり、元本を確保しながら安全に資産形成ができます。
　一方投資とは、利益が見込まれる投資先に中長期的に資金を投じることです。一般的には株式や投資信託、債券などがこの投資に当てはまります。元本は保証されませんが、貯蓄よりも大きな増資が期待できます。
　ここで重要なことは、資産形成の目的と家計状況に応じて、貯蓄と投資を使い分けることです。
　まずは目的から考えます。例えば銀行などに預けている普通預金などは、基本的にいつでも自由に引き出すことができます。日常生活資金などは自由に引き出すことのできる（流動性が高い）「貯蓄」が適しているでしょう。一方で、教育への資金、老後の資金など、将来のために少しずつ増やしていくお金に関しては、準備期間を長く取れることから株式や投資信託などを利用した「投資」の形で中長期的に少しずつ増資することが可能です。
　しかし投資はリスクを伴います。元本が減る可能性があるため、近い将来に必要な資金や、必要な時期が明確に決まっている資金は投資には不向きです。そのため家計状況を考え、投資に回せる余裕資金が現状の家計にあるかが重要となります。
　余裕資金とは、投資した資金を仮に失ってしまったとしても家計にさほど負担を与えない資金のことです。毎月貯蓄できる金額の中で、特に目的がない資金があればそれは投資できる資金と言えるでしょう。
　このようにその時々の資産状況や今後のライフプランなどに適した方法を考え、貯蓄と投資を使い分けることが資産形成には大切です。